Forward-Darlehen
Zins heute sichern,
zahlen erst später.
Ein Forward-Darlehen ist eine Wette darauf, dass die Zinsen steigen. Banken lassen sich diese Wette mit einem Aufschlag bezahlen. Wir rechnen dir aus, ab wann du gewinnst.
So funktioniert ein Forward-Darlehen
Deine Zinsbindung läuft erst in ein paar Jahren aus, aber du willst dir den Zins schon jetzt sichern. Mit einem Forward-Darlehen schließt du die Anschlussfinanzierung heute ab, sie startet aber erst an dem Tag, an dem deine alte Zinsbindung endet. Möglich ist das in der Regel bis zu fünf Jahre im Voraus.
Der Haken: Für die Vorlaufzeit verlangen Banken einen Forward-Aufschlag auf den heutigen Zins. Laut Verbraucherzentrale lag er zuletzt bei etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat Vorlauf, die ersten Monate sind oft aufschlagfrei.
Forward-Rechner mit Break-even
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Beispielrechnung, kein Angebot. Der Ausgangszins von 4,28 % entspricht einem günstigen Bankangebot für 10 Jahre Zinsbindung bei rund 80 % Beleihung, Stand Oktober 2026. Aufschläge unterscheiden sich je nach Bank deutlich; manche staffeln nicht linear. Gerechnet mit 2 % anfänglicher Tilgung und monatlicher Annuität.
Für wen sich das lohnt
- Für Sicherheitsmenschen: Wer mit einer festen Rate planen muss und steigende Zinsen nicht aushält, kauft sich mit dem Aufschlag Ruhe.
- Für knappe Budgets: Wenn ein Zinsanstieg von einem Prozentpunkt deine Rate sprengen würde, ist die Absicherung oft billiger als das Risiko.
- Nicht für Zocker: Fallen die Zinsen, zahlst du trotzdem den vereinbarten Forward-Zins. Ein Forward-Darlehen ist verbindlich, auch wenn es erst später startet.
Was dir deine Bank nicht ungefragt sagt
Forward-Aufschläge unterscheiden sich von Bank zu Bank teils erheblich, und manche Banken bieten bis zu zwölf Monate im Voraus ganz ohne Aufschlag an. Wer nur das Forward-Angebot der eigenen Hausbank kennt, zahlt im Zweifel den höchsten Aufschlag am Markt. Genau dafür lassen wir die Banken antreten.
Läuft deine Zinsbindung noch länger als drei Jahre, schau dir auch die Anschlussfinanzierung an. Und behalte das Zins-Radar im Blick.
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Häufige Fragen
Wie weit im Voraus kann ich ein Forward-Darlehen abschließen?
In der Regel bis zu fünf Jahre, bei manchen Banken auch etwas länger. Je länger der Vorlauf, desto höher der Aufschlag.
Wie hoch ist der Forward-Aufschlag?
Er hängt von Bank und Vorlaufzeit ab. Laut Verbraucherzentrale lag er zuletzt bei etwa 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten pro Monat Vorlauf. Die ersten Monate sind oft aufschlagfrei.
Was passiert, wenn die Zinsen fallen?
Dann bleibt es beim vereinbarten Forward-Zins. Ein Forward-Darlehen ist verbindlich. Wenn du es nicht abnimmst, verlangt die Bank in der Regel eine Nichtabnahmeentschädigung.
Muss ich meine Hausbank über ein Forward-Darlehen bei einer anderen Bank informieren?
Die neue Bank löst deine alte Bank zum Ende der Zinsbindung ab und kümmert sich um die Übertragung der Grundschuld. Du solltest den Kredit bei deiner bisherigen Bank fristgerecht zum Ablauf kündigen, wir erinnern dich daran.