Baufinanzierung vergleichen
Vergleichen kann jeder.
Richtig vergleichen nicht.
Die meisten Vergleiche zeigen dir einen Lockzins, den du am Ende nie bekommst. Hier lernst du, was deinen Zins wirklich bestimmt, und rechnest gleich nach, wo du stehst.
Was deinen Zins bestimmt
- Beleihungsauslauf
- Wie viel vom Wert der Immobilie du finanzierst. Der größte Hebel: Je mehr Eigenkapital, desto günstiger der Zins.
- Zinsbindung
- Je länger die Zinsbindung, desto mehr Sicherheit, aber meist auch ein etwas höherer Zins.
- Bonität
- Einkommen, Beschäftigung, bestehende Kredite. Banken bewerten das unterschiedlich streng.
- Tilgung
- Eine höhere Tilgung senkt bei vielen Banken den Zins, weil das Risiko schneller sinkt.
- Extras
- Sondertilgungen, Tilgungssatzwechsel, bereitstellungszinsfreie Zeit. Kosten manchmal etwas Zins, sind aber oft Gold wert.
Beleihungs-Rechner: Wo stehst du?
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Beispielrechnung, kein Angebot. Beleihungsauslauf vereinfacht bezogen auf den Kaufpreis; Banken setzen einen eigenen Beleihungswert an, der oft darunter liegt. Die Zins-Richtwerte stammen aus einem Marktvergleich von Bankangeboten für 10 Jahre Zinsbindung, Stand Oktober 2026, und gelten für gute Bonität. Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch, ggf. Makler) je nach Bundesland meist 7 bis 15 %.
So vergleichst du Angebote richtig
- Gleiche Eckdaten: Darlehensbetrag, Zinsbindung, Tilgung und Sondertilgung müssen identisch sein, sonst vergleichst du Äpfel mit Birnen.
- Effektivzins statt Sollzins: Der effektive Jahreszins enthält auch Kosten, die zum Kredit gehören. Er ist die ehrlichere Zahl.
- Restschuld am Ende der Zinsbindung: Sie zeigt, wie viel Risiko du in die nächste Runde mitnimmst.
- Bereitstellungszinsen bei Neubau: Wie viele Monate sind frei? Bei Bauvorhaben kann das Tausende ausmachen.
- Machbarkeit: Ein toller Zins nützt nichts, wenn die Bank deine Finanzierung am Ende ablehnt. Wir prüfen die Machbarkeit vorher.
Noch kein Objekt gefunden? Dann lass suchen: Unser Immobilien-Suchagent schickt dir passende Häuser und Wohnungen und zeigt zu jedem Objekt gleich, ob es finanzierbar ist.
Läuft schon eine Finanzierung, die bald endet? Dann geht's hier weiter: Anschlussfinanzierung. Unsicher, wohin die Zinsen gehen? Schau ins Zins-Radar.
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Häufige Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich für eine Baufinanzierung?
Als Faustregel sollten mindestens die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital bezahlt werden. Jeder weitere Euro senkt den Beleihungsauslauf und meist auch den Zins. Finanzierungen ganz ohne Eigenkapital sind möglich, aber nur bei wenigen Banken und zu höheren Zinsen.
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf das Darlehen. Der effektive Jahreszins berücksichtigt zusätzlich bestimmte Kosten und die Zahlungsweise. Für den Vergleich von Angeboten ist der Effektivzins aussagekräftiger.
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