Erste Immobilie kaufen
Deine erste Immobilie.
Ohne Bankberater-Blabla.
Du willst kaufen, nicht drei Nachmittage in der Filiale sitzen und dir erklären lassen, wie das damals bei Opa war. Hier steht, was du wirklich wissen musst, in der Reihenfolge, in der du es brauchst.
Die kurze Version
- Budget klären, bevor du Exposés anschaust. Sonst verliebst du dich in eine Wohnung, die keine Bank finanziert. Wie das geht, steht unter Wie viel Haus kann ich mir leisten?
- Unterlagen sammeln: Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Ausweis, Eigenkapitalnachweis. Das dauert einen Abend, nicht drei Wochen.
- Banken antreten lassen. Wir holen Angebote von über 400 Banken und Finanzierungspartnern. Du bekommst die besten nebeneinander, mit gleichen Eckdaten.
- Finanzierungsbestätigung holen, bevor du zur Besichtigung gehst. Verkäufer und Makler nehmen dich damit ernster.
- Kaufen, Notar, einziehen. Wir bleiben bis zur Auszahlung dein Ansprechpartner, mit Name und Handynummer.
Was der Kauf wirklich kostet
Der Kaufpreis ist nur die halbe Wahrheit. Dazu kommen die Kaufnebenkosten, und die zahlt in der Regel niemand für dich:
| Posten | Größenordnung | Hinweis |
|---|---|---|
| Grunderwerbsteuer | 3,5 bis 6,5 % des Kaufpreises | Hängt vom Bundesland ab, siehe Baufinanzierung in deinem Bundesland |
| Notar und Grundbuch | etwa 1,5 bis 2 % | Gesetzlich geregelte Gebühren |
| Makler | 0 bis 3,57 % | Nur wenn ein Makler beteiligt ist. Bei Wohnungen und Einfamilienhäusern teilen sich Käufer und Verkäufer die Provision meist |
Rechne also grob mit 10 bis 15 % on top. Bei 350.000 € Kaufpreis sind das schnell 35.000 bis 50.000 €. Wer das weiß, wird beim Notar nicht überrascht.
Wie viel Eigenkapital du brauchst
Die ehrliche Antwort: weniger, als dein Onkel behauptet, aber mehr als null ist besser. Viele Banken wollen, dass du mindestens die Nebenkosten selbst zahlst. Mit gutem, sicherem Einkommen geht es aber auch ohne Eigenkapital, dann ist der Zins meist etwas höher. Alles dazu: Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Warum nicht einfach zur Hausbank?
Kannst du machen. Dann bekommst du genau ein Angebot, von einer Bank, die weiß, dass du nicht vergleichst. Bei uns treten über 400 Banken gegeneinander an, und deine Hausbank darf mitmachen. Gewinnt sie, sagen wir dir das. Mehr dazu unter Hausbank oder Vermittler?
Was wir anders machen
- Digital, wann du willst: Video-Call am Abend, Unterlagen per Upload, Unterschrift ohne Filialbesuch, wo die Bank es anbietet.
- Klartext statt Fachchinesisch: Sollzins, Effektivzins, Zinsbindung, Tilgung. Wir erklären es einmal so, dass du es verstehst.
- Keine Produkt- und Umsatzvorgaben: Niemand schreibt uns vor, welche Bank oder welche Versicherung wir dir empfehlen.
- Kostenlos für dich: Die Bank bezahlt die Vermittlung, wenn es zum Abschluss kommt.
Was geht bei dir? Live-Zinsen mit deinen Zahlen
Echte Konditionen von heute, berechnet mit deinen Zahlen. Passt es, holen wir in 48 Stunden die besten Angebote für dich.
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Häufige Fragen
Wie alt muss ich sein, um eine Immobilie zu finanzieren?
Volljährig. Entscheidend ist nicht dein Alter, sondern ein sicheres Einkommen. Viele Banken sehen gern, dass die Probezeit vorbei ist. Junge Käufer haben sogar einen Vorteil: Bis zur Rente bleibt viel Zeit zum Tilgen.
Kann ich in der Probezeit eine Immobilie finanzieren?
Schwierig, aber nicht unmöglich. Manche Banken finanzieren in der Probezeit, etwa bei gefragten Berufen oder einem Wechsel innerhalb derselben Branche. Wir wissen, welche das aktuell sind.
Wie lange dauert es bis zur Zusage?
Angebote liegen meist innerhalb von 48 Stunden vor, wenn die Unterlagen vollständig sind. Die endgültige Zusage der Bank kommt danach in der Regel innerhalb weniger Tage.
Kostet mich die Beratung bei Zinspiraten etwas?
Nein. Der Vergleich und die Beratung sind kostenlos und unverbindlich. Kommt eine Finanzierung zustande, zahlt die Bank die Vermittlung.
Gibt es Förderung für die erste Immobilie?
Je nach Situation ja, etwa KfW-Programme für Familien mit Kindern oder Programme einzelner Bundesländer. Welche Förderung zu dir passt, prüfen wir im Gespräch und bauen sie direkt in die Finanzierung ein.